无论是投资哪种金融产品，都不是“跟风选”，也不是“越贵越好”，而是要找到与自身需求、经济实力、风险承受能力相匹配的产品。简而言之，就是将“适当的产品提供给适合的投资者”，避免将金融产品提供给风险不匹配的投资者，导致其因不了解产品而承担较大风险。

一、案例介绍

市民王先生希望购买一份金融产品，便找到某金融机构工作人员表达了购买意愿。接待人员询问了王先生的家庭状况、日常收入之后，向其推荐了一份收益演示较高的产品，王先生被收益吸引，决定购买。在进行适当性测评时，王先生的测评显示风险承受能力较低，询问原因后得知王先生虽然较为富裕，但喜欢投资稳健型产品，不能承受产品风险波动，于是重新为他选择了另一款风险低但收益相对较少的产品，使王先生完成了合理性投资。

二、相关法律法规

《金融机构产品适当性管理办法》第四条，金融机构应当依法依规、勤勉尽责、审慎履职，对所销售或者交易的产品承担适当性管理主体责任，将适当的产品通过适当的渠道销售或者提供给适合的客户。

《中华人民共和国消费者权益保护法》第二十八条【特定领域经营者的信息披露义务】规定：采用网络、电视、电话、邮购等方式提供商品或者服务的经营者，以及提供证券、保险、银行等金融服务的经营者，应当向消费者提供经营地址、联系方式、商品或者服务的数量和质量、价款或者费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任等信息。

三、风险提示

（一）自身情况要看清，产品选择要匹配

在投资金融产品前，要理性评估自身经济实力，不仅要考虑当前收入，还要预留应对突发事件的支出空间，避免选择超出长期负担能力的产品。应优先选择与自身需求及风险承受力相匹配的产品。

（二）产品合同要细读，保障内容要问清

投资金融保险产品时，需要认真阅读产品合同，充分了解产品的投资范围、风险特征等信息。如有不明之处，应及时向正规机构咨询，最大程度掌握产品信息。

（三）渠道要选正规，流程要走到位

为保障消费者合法权益，金融机构均设有规范的产品审批、销售及可回溯流程。消费者应注意选择正规的金融机构和销售渠道，配合做好风险测评和录音录像等工作，不盲目听信口头介绍，认真阅读产品条款和产品说明书等内容。

（供稿：阳光人寿）