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国家金融监督管理总局河北监管局消费者风险提示:投资有风险,理财需谨慎

2024-06-14 15:14:49  |  编辑:河北省保险学会
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随着经济的不断发展,人民群众对投资理财的需求和选择日益多样化。投资者在追求高收益的同时,应树立正确理财观念,考虑投资平台的合规性,谨慎进行投资理财,守住自己的“钱袋子” 。河北金融监管局发布2024年第6期消费者风险提示:投资有风险,理财需谨慎。


一、案情简介


王阿姨得知同事购买基金获得可观的收益后,心动不已,不顾自己“稳健型”的风险测评结果,购买了3只激进型股票基金,共计三十万元。仅一周后,基金亏损超过了9%,这让王阿姨心疼不已,她不断查看基金的收益变化和评论区的“基民”留言,每次看到基金亏损就会感到焦虑不安,甚至影响到了她的睡眠。为了王阿姨的健康,她的老伴劝她卖出了基金。不久以后,王阿姨又将钱投资给了潘某。潘某以经营养殖为名,宣称公司为“菜篮子工程单位,拥有数亿元固定资产”,高息吸引他人前来投资。王阿姨在投资潘某的第一个月,不仅获得利息,还收到了鸡蛋等赠品,这让她觉得有利可图,随后投入了自己的全部养老金。最终,潘某因拆东补西的套路难以维系,资金链断裂,其非法集资行为被揭露并受到法律制裁,王阿姨的养老钱也打了“水漂”。


二、案例解析


本案例中,王阿姨没有理性选择适合自己的理财产品,而是盲目跟风购买了超出自身风险承受能力的理财产品,看到基金有亏损就焦虑不安,严重影响身心健康。潘某通过编造虚假项目,以不切实际的投资收益、天花乱坠的宣传为诱饵吸引老年人投资,导致王阿姨资金大量损失,潘某也受到法律制裁。


三、风险提示


(一)树立正确的理财观。金融消费者应先管理好个人或家庭收支,满足日常生活所需,提前做好养老和应对意外风险的准备,最后再将闲钱进行适当的投资理财,争取实现资产的保值和增值。进行投资理财规划时,要注重把握分散原则,综合考虑自身与家庭的短期、长远生活安排,合理考虑现实承受能力与未来预期等,不盲目设定过高的目标,避免赌徒心理。


(二)理性选择理财产品。金融消费者在选购理财产品时,应仔细阅读产品说明书、合同条款等信息,重点关注产品期限、投资方向或挂钩标的、流动性、预期收益率、产品风险等。应如实测评自身风险承受能力,并结合个人资产状况、家庭、工作情况等,理性选择适合自己的理财产品,不盲听、盲信、盲从,不追逐网上、群聊中推荐的“热门”金融产品,避免冲动投资。


(三)提高风险识别能力。金融消费者应加强学习金融知识,提高自身金融素养。在投资理财时,要选择正规金融机构,提高风险识别能力。面对“高额回报”“快速致富”的投资诱惑时,及时向正规机构和专业人士咨询,避免上当受骗。若发生消费纠纷,要通过正常渠道维权,及时向金融机构投诉或向行业调解组织申请调解,必要时可根据合同约定,申请仲裁或向法院起诉。

(来源:国家金融监督管理总局河北监管局