【典型案例】

葛先生于2021年4月为其孩子在某保险公司投保重疾险附加住院医疗保险，2021年10月，葛先生的孩子因“交通性鞘膜积液”住院治疗，出院后向保险公司提交了住院费用补偿的理赔申请，保险公司收到理赔资料后经审核，“交通性鞘膜积液”为先天性疾病，属于责任免除情形，故做出了不予赔付的理赔决定。

【案例分析】

责任免除是保险合同中规定保险人不承担给付保险责任的范围。责任免除大多采用列举的方式，即在保险条款中明文列出保险人不负赔偿责任的范围。

本案涉及责任免除中的“遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常”，依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）确定，“交通性鞘膜积液”属于先天性疾病，因此属于责任免除情形，不在保险保障范围内，无法获得赔付。

【风险提示】

责任免除情形会在保险条款中以清晰醒目的方式列举，提示广大消费者一定要认真阅读保险条款，明确保险保障范围和责任免除事项，以免在申请理赔的过程中产生误解和纠纷。

（来源：富德生命人寿）